4月反洗钱：央行1498万的处罚

　　。坚决遏制电信网络诈骗及其关联犯罪多发高发态势，检察机关和公安机关严正告诫滞留境外以逃避法律制裁的犯罪分子认清形势，

　　4月14日，国新办举行打击治理电信网络诈骗犯罪工作进展情况发布会，邀请公安部、最高人民法院、最高人民检察院和人民银行等负责人出席会议，对近期跨境电信网络诈骗犯罪案、跨境赌博黑产业链等整治力度做相关介绍并答记者问。

　　4月21日，中华人民共和国最高人民检察院公示了10起有关打击治理电信网络诈骗及关联犯罪的典型案例，其中包括以投资虚拟货币为名，搭建虚假交易平台跨境实施电信网络诈骗、用虚拟货币“泰达币”搭建非法跨境转移通道，通过境外为境外电信网络诈骗团伙跨境转移资金和多途径提供从国内运送信用卡套件到境外等案例，违法行为主要特点表现为领域广、手段新、危害深。

　　各监管部门连续对跨境诈骗、反洗钱的连续高压督办和一系列警示表明国家对反洗钱监管日益重视和规范，基于此背景，我们整理了2022年4月份央行各分支机构披露的反洗钱处罚案例，以下为具体分析：

　　今年4月，人民银行公示涉及反洗钱基本要素的处罚案件20例，其中含8家机构和12例个人，涉及的机构分别为7家银行（含农联社）、1家支付机构，累计罚没总额约1498.98万元。（以上统计数据均以央行披露日期为准）

　　4月央行有关反洗钱的处罚案例有所减少，罚没总额也有所降低，20个案例中，罚没总额超过百万的仅3家，其中广东信汇电子商务有限公司罚没总额最高，累计罚没685.83万元，对其两位相关责任人处以人民币各100万元罚款，其处罚案由也值得大家注意

　　此外，时任信汇支付董事赵玉华、时任信汇支付董事兼总经理王春江，因对未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情节严重、将特约商户资质审核交由外包服务机构办理情节严重两项违规事宜负有主要责任，均被处以100万元罚款。这也是反洗钱领域顶格处罚叠加所致。

　　按照现行《反洗钱法》相关规定，金融机构在客户身份识别、大额交易报送等方面出现违规，致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款，多个违法违规行为可累计处罚。

　　值得一提的是，在这一罚单中，两次提及“情节严重”，这在过往央行披露的罚单中并不常见。而信汇支付两名相关责任人也因此遭遇顶格处罚。针对第三方支付行业的规范化管理，监管方持续释放严厉收紧的信号。除了出台、完善相关的监管条例外，支付机构按照要求自查整改，对于其中出现的不合规行为，央行也加大了处罚力度。

　　广东信汇电子商务有限公司，于2012年3月29日在珠海市成立，注册资本3000万，创立了国内领先的创新型第三方支付品牌——信汇支付，致力于为商户和个人提供满足行业应用与家庭需求的第三方支付服务。2013年，广东信汇获得由中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，在广东省范围内开展银行卡收单业务；同年12月13日，成为中国支付清算协会会员单位。

　　客户身份识别方面——未按照规定履行客户身份识别义务；未按规定重新识别客户身份；未按规定开展持续的客户身份识别；未按规定划分客户风险等级；与客户建立业务关系或办理一次性金融业务，未按规定识别客户身份；未按规定开展客户风险等级评估、调整和审核工作；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。

　　客户资料和交易保存方面——未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定保存可疑交易分析和内部处理记录。

　　大额和可疑交易报告方面——未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；未按规定开展可疑交易甄别分析；未按规定要素、格式和填报要求报告大额交易报告；违反大额交易和可疑交易报告制度；未监测发现可疑交易等方面。

　　2022-04-14，金平苗族瑶族傣族自治县农村信用合作联社：1.虚报、瞒报金融统计资料；2.未按规定备案账户；3.对外支付不宜流通人民币；4.占压财政资金；5.违反安全管理要求；6.个人信用报告异议处理超期；7.异议信息未按规定进行标注；8.未准确、完整、及时报送个人信用信息；9.未按规定履行客户身份识别义务；10.违反《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》相关规定。中国人民银行昆明中心支行依法对该单位罚款170.3万元，并对3位相关责任人处以人民币13.1万元罚款。

　　2022-04-2，恒丰银行股份有限公司昆明分行，1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定报送大额可疑报告或者可疑交易报告；3.违反《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》相关规定。中国人民银行昆明中心支行依法对该单位罚款48.5万元，并对相关责任人蒋某处以人民币3.3万元罚款。

　　2022-04-2，云南寻甸农村商业银行股份有限公司，1.虚报瞒报金融统计资料；2.未按规定保存客户身份资料和交易记录；3.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；4.违反《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》相关规定。中国人民银行昆明中心支行依法对该单位罚款53.9万元，并对2位相关责任人处以人民币7.2万元罚款。

　　2022-04-2，云南威信农村商业银行股份有限公司：1.虚报瞒报金融统计资料；2.未按规定备案账户；3.未按规定开展假币收缴相关工作；4.现金从业人员反假货币业务知识掌握未达到要求；5.未按规定履行客户身份识别义务；6.违反《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》相关规定。中国人民银行昆明中心支行依法对该单位罚款115.7万元，并对相关责任人范某处以人民币3.2万元罚款。

　　2022-04-11，湖北随州曾都汇丰村镇银行有限责任公司，未按规定报送可疑交易报告。中国人民银行随州市中心支行依法对该单位罚款28万元，并对其相关责任人王某处以人民币1万元罚款。

　　2022-04-11，枣庄农村商业银行股份有限公司，1.提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计报表；2.违反账户管理规定；3.占压财政存款或者资金；4.未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行枣庄市中心支行依法对该单位罚款88.5万元，对1名直接责任人处人民币1.75万元罚款 。

　　2022-04-25，四川仪陇农村商业银行股份有限公司：1.虚报瞒报金融统计数据；2.开立一般存款账户延迟向人民银行备案；3.开立个人结算账户未向人民银行备案；4.未按规定对高风险客户采取强化识别措施；5.未按规定对异常交易进行人工分析、识别，排除理由不合理；6.未按规定收缴假币；7.征信用户变动未按规定向人民银行进行备案；8.未准确、完整、及时报送个人信用信息。中国人民银行南充市中心支行依法对该单位罚款74.2万元，对2名直接责任人处人民币4.5万元罚款 。

　　2022-04-2，广东信汇电子商务有限公司：1.未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情节严重2.超出核准业务类型经营支付业务3.超出核准业务地域范围经营支付业务4.将特约商户资质审核交由外包服务机构办理情节严重。中国人民银行广州分行依法对该单位给予警告，没收违法所得67.72万元，并处以罚款618.11万元，对2名直接责任人处人民币合计200万元罚款。

　　反洗钱的定义：洗钱就是将犯罪所得的赃款通过金融机构或通过其他途径转移、转换、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。顾名思义，反洗钱，则是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

　　反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。

　　根据国际上已积累的几十年实践经验，洗钱者易在金融法律体系尚不健全的国家和地区活动，并趋于选择成本低、安全性高、风险小、便捷性强的方式。目前我国金融机构，尤其是商业银行已成为洗钱的重灾区。从国际国与反洗钱相关的法律法规和相关案例中不难发现，洗钱行为手段多样，但也有其在的规律可循。这里对洗钱的几点误区也需要大家警惕：

　　协助境内居民向境外汇款构成洗钱犯罪。大部分通过外流的资金是我国居民的合法收入，不是犯罪收益或非法所得，因此不能说所有通过汇出的资金都与“洗钱”相关。

　　犯罪行为人可能在不知情的情况下帮别人“洗钱”，根据我国刑法，除去“明知”及“推断明知”之外的“不知情”情形及行为，不构成洗钱犯罪。

　　“洗钱”未遂也构成洗钱犯罪，对于洗钱犯罪，我国法律规定，只要实施了“洗钱罪”规定的特定行为，就可以认定为洗钱罪，可见洗钱罪属于行为犯。

　　对于个人，办理业务时根据要求出示身份证件；如实填写身份信息，如姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话等方式确认身份信息；回答金融机构的合理提问。

　　对于企业，开设账户时要准确提供名称、住所、经营范围、机构信用代码证等可证明依法设立或者依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证件文件的种类、号码、有效期限等信息。

　　长期以来，反洗钱工作一直是维护国家安全和和金融安全的重要保障。未来，反洗钱工作将进一步加强，银行等金融机构在办理业务时必须评估涉及客户的产品和地域洗钱风险，特别是涉及到贸易融资和代理行业务，因为这些都是监管部门认为的高洗钱风险业务。