海量财经丨存款利率“1”时代的资产保值战

　　5月20日，工、农、中、建、交、邮储六大国有银行携手招商银行同步下调存款利率。一年期定期存款利率首次跌破1%至0.95%，活期利率降至0.05%，标志着我国存款利率正式迈入“1时代”，业内人士预测低利率环境将成为中长期趋势。

　　伴随利率持续下行，投资者开始重新调整资产配置策略，转向收益稍高且风险较低的理财产品，以保护好财富资产。

　　“攒钱不如攒金豆”“工资5000，每月定投1克黄金”……这届年轻人，正在拥抱“黄金理财”。曾经被视为“大妈专属”的黄金，如今成了社交平台上“人间清醒”的代名词。

　　看着玻璃瓶里的金豆日渐增多，90后小琳很有成就感。“买金能传家。”是她的买金理念。“金攒攒”小程序是她经常使用的攒金利器，她每年都会给女儿买20g实物金，平时有零钱也会在浙商银行购买积存金，1g起买。

　　蚂蚁财富平台数据显示，截至4月底，937万90后、00后为自己配置了“新三金”，分别是货币基金、债券基金、黄金基金。好买基金高端业务中心项目专家刘国庆告诉记者，在全球宏观不确定性较大的时期，黄金作为传统避险资产配置价值显著提升，而黄金ETF基金因其交易灵活、成本低廉成为普通投资者参与黄金投资的高效工具。

　　浙商银行济南分行私人银行部副总经理张君介绍：“在黄金投资之外，对于年轻人而言，如追求流动性较强、起点低的产品，可以择优货币基金、债券基金、短期理财等；如想未雨绸缪、强制储蓄、扩充养老金，可选择基金定投、黄金定投、年金保险等产品；若追求高收益，可适当配置股票型基金等；总之，不可一概而论，需要风险评估之后根据自身情况配置合适的产品。”

　　“资产配置就像搭配一顿营养均衡的饭菜，不能只吃大鱼大肉（高风险投资），也要有蔬菜、主食（稳健类资产）。股票、基金、债券、保险等不同产品，就像不同食材，组合起来才能降低‘挨饿’（亏损）的风险，提高健康的概率。”针对中年人理财，张君用这样一个比喻将资产配置的原理化繁为简。“中年人的理财规划若分长期、中期、短期三个维度进行配置的话，配置年金险、定投优质蓝筹股或股票型基金是长期投资利器。中期投资适合配置大额定期存款、国债、债券型基金。货币基金及短期理财产品则适合短期投资。上半年小长假较多，浙商银行也会推出一些7天、14天等短期理财产品，可以让资金在小长假期间不闲置。”

　　广发基金投顾表示，近年来，通过多元配置低相关性的资产以降低组合波动、多元化收益来源，成为了很多投资者的新选择。短期来看，建议大家重点关注纯债基金，特别是中长期纯债类基金，或能较为直接地受益于存款利率下降给债市带来的价格上涨行情。需要注意，中长期纯债类基金的波动和回撤一般比短债基金更高。

　　“存款利率的下行，投资者机会成本的降低，势必会促进一些资金从低风险的存款、银行理财转向中高风险的权益投资。而现在股权风险溢价处于高位，A股相对于无风险利率（一般是指十年期国债利率）的性价比是非常高的。为了提高长期收益水平，投资者可以结合自身风险承受能力，适度参与优秀的A股资产。”刘国庆告诉记者。

　　采访最后张君总结到，不建议广大投资者过度依赖某一种单一的产品，要根据自身的风险承受能力、投资目标和资产状况等，定制适合自己的资产配置方案。同时，可以定期联系我们专业的理财经理复盘市场变化，动态调整配置比例，提升投资组合的抗风险能力。

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